是什么让你开始劝退的？（@韩冬）

亦凉 2022-03-15 15:00 169阅读 0赞

> 作者：[韩冬][Link 1]

> 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先( )。  
> A．评估客户的当前财务状况  
> B．了解客户的非财务信息  
> C．了解客户的风险偏好  
> D．选择多样化投资工具  
> 参考答案C解析:利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，**并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。**  
> ————银行业从业人员资格考试试题

> 在提供金融产品和服务时,***应当以通俗易懂语言或者文字***,向消费者和投资者如实披露可能影响其决策的信息,***充分提示风险***；未履行如实告知或者风险提示义务的,应当依法承担赔偿责任。————————《山东省地方金融条例》

[案例：银行推介理财产品未充分告知风险，被判赔偿客户部分损失\_王宏律师\_新浪博客][Link 2]

> 甲银行理应对自己代销的产品有充分的了解，并在销售中 *对于申购人尽到风险告知义务*。尽管甲银行抗辩其已经在网上对吴某进行风险提示和风险评估，但因整个基金购买过程基本由甲银行经办人沈崇元操作，吴某仅输入了帐户登陆密码，***因此甲银行无法证明其已尽到合理的告知义务***，应承担相应责任。

[某基民亏了十几万，最后法院判银行全额赔偿！靠的是这个\_财经频道\_东方头条][Link 3]

> 林娟认为，工行下关支行在销售理财产品过程中隐瞒相关事实，未尽合理风险告知义务，给林娟造成巨大损失应予赔偿。
> 
> 一审法院认为：  
> ……  
> 而案涉基金产品为非保本型理财产品，存在净值下跌的可能性，并不适宜林娟，但工行下关支行仍主动向林娟推介了此种产品，故工行下关支行未履行上述适当推介义务；且除银行自助终端上所显示的提示语外，工行下关支行无其他证据证明其向林娟充分介绍了案涉基金产品投资风险、告知存在手续费及赎回费用等事宜，其亦未出示《基金合同》及《招募说明书》供林娟查阅、了解，*故工行下关支行未能尽到合理风险提示义务。*

综上所述，我们有理由认为，本专业已经入坑人士、被坑人士、跳坑人士，对尚未入坑人士有风险告知义务，**以通俗易懂语言或者文字**,向学弟学妹们如实披露可能影响其决策的信息,**充分提示风险。**

[Link 1]: https://www.zhihu.com/question/67812985/answer/257311029
[Link 2]: http://link.zhihu.com/?target=http%3A//blog.sina.com.cn/s/blog_77c0d1f50101klhf.html
[Link 3]: http://link.zhihu.com/?target=http%3A//mini.eastday.com/a/170314010304383-2.html