基金排雷

今天药忘吃喽~ 2023-01-06 01:19 148阅读 0赞

### 基金排雷 ###

*   *  基金排雷一
     *  基金排雷二
     *  基金排雷三
     *  基金排雷四
     *  基金排雷五
     *  实操
     *  后记

![在这里插入图片描述][watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3dlaXhpbl80NDYyNDQxMA_size_16_color_FFFFFF_t_70]

## 基金排雷一 ##

首先，学会区分四大常见基金：  
1、货币基金:  
我们常说的余额宝就属于货币基金的一种，类似银行活期存款，

随存随取，但收益率不高，年化收益率为2-3.5%，只适合打理随时要花的少量闲钱。

2、债券基金(仅指纯债基金) :

投资周期一般在一年以上年化收率为5-8%；受利率影响，

也有一定的波动风险。，通常一次性投入， 用于中长期投资目标。

3、混合型基金:

既投资股票也投资债券的基金，其中股票的比例最高不超过80%，

最低不低于20%。会出现比较大的波动风险，新手比较难掌握规律。

4、股票型基金(指数基金) :

股票投资比例超过80%，长期来看，年化收益率在1 5%左右,

有较大的波动风险，但有规律可循。

收益率范围来看，是目前能做到高收益且低风险的最好选择之一。

总结：  
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## 基金排雷二 ##

股票基金根据基金选择方式：分为**主动型股票基金**和**被动型股票基金**

为方便理解，我用音乐歌单来作类比，

主动型股票基金：是私人歌单，选择(购买)的歌(股票)是根据个人喜好(基金经理的标准)挑选出来的。

被动型股票基金(也叫**指数基金**)：是音乐排行榜，

选择(购买)的歌(股票)按照一种算法(规则)通过计算得出的一批歌(股票)。

一句话总结：

如其花大量时间去研究哪个主动型基金厉害，还不如直接买指数基金。

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## 基金排雷三 ##

确认了指数基金适合长期持有，你以为高枕无忧了？

还有一个雷——增强型指数基金

"增强”指的是通过增加一些主观操作，追求超额收益。

但注意，这个追求跟男孩子追女孩子一样，是不保证成功的，

增强基的表现非常依赖基金经理的投资能力。

依赖人的基金，都不考虑，我们要相信大数据。  
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## 基金排雷四 ##

认准优质基金的5大指标

1）优先考虑第一梯队的基金公司

2）优先考虑成立时间超过3年的基金

3）优先考虑总资产过亿的基金

4）优先考虑近5年，近3年，近2年，近1年排名前20%的。

5）优先考虑费率较低的基金

补充知识：

第一梯队基金公司：  
![在这里插入图片描述][watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3dlaXhpbl80NDYyNDQxMA_size_16_color_FFFFFF_t_70 5]  
**举例：**

根据排雷方法，首先把指数基金筛选出来，然后去掉主动基金，接着去掉增强基金。  
最后就是对比5大指标，选择5—8个基金出来。  
1、百度打开——[晨星网][Link 1]

2、点击基金工具——基金筛选器  
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3、勾选3星、5星、股票基金点击确定  
![在这里插入图片描述][watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3dlaXhpbl80NDYyNDQxMA_size_16_color_FFFFFF_t_70 7]

4、点击查询就可以看到很多基金，主动型和增强型的直接忽略。  
![在这里插入图片描述][watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3dlaXhpbl80NDYyNDQxMA_size_16_color_FFFFFF_t_70 8]

6、挑选3—5个基金用一张表格记录好

## 基金排雷五 ##

把选出来记录好的基金，对其进行估值的评估，看是否是买入最便宜的时机。

买入最便宜的基金顺口溜：

低估时买入
    正常持有观察
    高估时候卖出

一句话总结：在指数基金低估时，买入才是最佳时机。

![在这里插入图片描述][watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3dlaXhpbl80NDYyNDQxMA_size_16_color_FFFFFF_t_70 9]

## 实操 ##

下面实操，看看怎么挑选出基金

把指数基金挑选出来后，点开选定的基金**对比5大指标**，看是否符合要求，然后把数据记录在一张表格上，如下图：

![在这里插入图片描述][watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3dlaXhpbl80NDYyNDQxMA_size_16_color_FFFFFF_t_70 10]

1、工银瑞信深证红利ETF联接A（481012）

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![在这里插入图片描述][watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3dlaXhpbl80NDYyNDQxMA_size_16_color_FFFFFF_t_70 13]  
分析：

此基金属于工银瑞信旗下，成立时间是2010年，
    已经成立了10年，经历大风大雨的基金；总资产过亿；
    三年、五年的年化回报也不错，费率也算低。

补充一点，为什么要选择费率比较低的基金？  
因为是长期持有，10年、20年算下来这个费率也是一笔不小的开支，能省则省。

2、易方达上证50指数A（110003）  
![在这里插入图片描述][20210113161101405.png]  
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分析：

此基金属于易方达旗下，2004年成立，总资产185.95，成立时间比较长；
    有点遗憾的是，这个基金的管理费率较高，达到了1.2%。
    一般来说，指数型基金的管理费率在0.5%是比较合理的，
    选择他主要看总资产、和成立时间都非常符合。

3、根据此方法挑选3—5个指数基金出来，如果你觉得3个少，那还可以配置两个行业指数基金，像医药、白酒、消费都是不错的行业指数基金。

例如：

汇添富中证主要消费ETF联接 （000248）  
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![在这里插入图片描述][watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3dlaXhpbl80NDYyNDQxMA_size_16_color_FFFFFF_t_70 18]

分析：

此基金是嘉实基金公司旗下的基金，
    成立时间是2015年，至今已经成立了5年，
    总资产是25.79亿；然后看三年、五年的年化都不错；
    最后对比费率，这个费率在基金里算是比较低的。

4、制定适合自己的定投计划(很重要! )

根据以上内容，制定适合自己的定投计划，坚定地执行计划。

**确定买卖方式**

1）买入策略
    
    ①低估买入+定期不定额
    
    在基金低估的时候买入，比如：每个月10号固定这一天买入，然后采取不固定的金额
    
    ②低估买入+定期定额
    
    这种最适合小白，比如：每个月10号固定买入500元。
    
    2）卖出策略
    
    ①长期持有，牛市高估卖出
    
    持有3年以上，在低估时候买入，耐心持有指数基金。
    
    ②设定收益率，达到即卖出
    
    比如：你设定指数基金收益率达到20%的时候，就可以卖出。

## 后记 ##

纪律投资绝对胜过追逐市场趋势，每月/每周坚持定投，隔段时间复盘，优化一下组合，该止盈的止盈，换掉已经定投了2-3年收益都不是很理想的，已经钝化的基金。

投资的路其实很长，需要一点点积累知识和经验。

第一大投资的原则是：独立的思考和内心的平静

在别人贪婪时要保持警惕，在别人警惕时就贪婪

如果你持有一只基金不能坚持几年以上，那你一刻也不要开始

时间是精彩事业的朋友，但却是平庸事业的敌人，始终坚信你终将富有！

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[Link 1]: https://www.morningstar.cn/main/default.aspx
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