第三方支付业务综述

- 日理万妓 2022-08-21 13:45 278阅读 0赞

# 第三方支付业务 #

支付牌照的业务类型包含银行卡收单、预付卡发行与受理、网络支付（具体为互联网支付、移动支付、电视支付、固定电话支付）。  
  按业务经营收益来讲，支付宝、财付通依托互联网支付牌照经营的互联网支付业务是其主要营收业务构成；银商、快钱、通联通过银行卡收单牌照经营银行卡收单业务（POS刷卡受理）是其主要营收业务构成。这两块的业务营收也是整个支付行业交易总量的主要构成。论赚钱，自然这两个牌照在支付领域是最赚钱的，移动支付发展迅速，闪付派和扫码派席卷线下，手机成为银行卡片的替代，移动支付牌照的作用也越来越大；论潜力，论增长，论数据，移动支付牌照最具增长潜力的。  
  最有价值的三张牌照：互联网支付、移动支付、银行卡收单  
  互联网支付是互联网金融的核心地基，也是未来金融发展最重要的一环，拥有移动支付牌照前可攻，后可守。无论是开展远程支付还是近场支付，通过银行卡收单牌照结合智能POS收银终端，将O2O应用场景进行数据化从而更好地帮助商户进行收银、营销，甚至进一步开展消费金融和POS贷、征信等业务。拥有互联网支付、移动支付、银行卡收单这三张最有价值的全牌照，才能在后牌照时代让商业与金融结合成为可能。

# **银行卡收单**： #

是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。  
![银行卡收单流程][20160503223320201]

# **互联网支付** #

按支付方式分类  
1.网络银行直接支付：招商银行、建设银行、中信银行等  
  作为最早被接受的互联网支付方式，由用户向网上银行发出申请，将银行里的金钱直接划到商家名下的账户，直接完成交易，可以说是将传统的“一手交钱一手交货”式的交易模式完全照搬到互联网上。早期的网络银行服务促进了电子商务的发展，随着电子商务市场的不断发展，在网络零售业中普通用户更加倾向邀请具有公信力的第三方参与交易从而起到监督的作用。但是在一些数额较大的B2B交易中，仍然普遍使用此种支付模式，主要原因是随着交易金额的增大，对于第三方机构信誉的要求也越来越高，而且B2B支付要求有很高的资金收付速度。  
2.第三方辅助支付：CHINAPAY、超级网银等  
  此种支付方式除了用户、商户和银行外还会经过第三方的参与，但是与第三方支付平台不同的是，**在此种支付方式中，用户勿需在第三方机构拥有独立的账户，第三方机构所起到的作用也更注重为了使得双方交易更方便快捷而存在的。**就拿超级网银为例，超级网银是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理，是以方便企业金融理财操作为目的的金融服务产品。  
3.第三方支付平台：支付宝、财付通、快钱等  
  所谓第三方支付平台，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。**因此买卖双方均需在第三方支付平台上拥有唯一识别标识，即账号。第三方支付能够对买卖双方的交易进行足够的安全保障。**  
  互联网支付并不完全等同于第三方支付，互联网支付与第三方支付只是拥有一定的交集，既不是等价关系也非从属关系。互联网支付除了包含第三方支付以外就还包括个人网络银行直接支付方式，而第三方支付的本质是通过第三方参与交易使得交易更加安全、方便，因此除了可以在互联网上进行外还可以通过其他渠道完成，如易付宝就已实现了离线支付，允许通过电话进行第三方支付。

# 预付卡业务 #

**债权观点**  
预付卡指由发行机构发行的，可在商业服务业领域使用的债权凭证，具体表现为购物券或消费卡，体现了持卡（券）人作为消费者对发行机构享有的债权。  
**使用方式**  
预付卡又叫储值卡、消费卡、福礼卡、智能卡、积分卡等，顾名思义就是先付费再消费的卡片。预付卡分为记名卡和非记名卡，记名卡可挂失，非记名卡不可挂失。  
**卡种归属**  
储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。无论是哪种观点，大家都比较认同的就是预付卡实际上是一种辅助性货币。  
1、电信行业，如：移动、联通，你那张手机卡就是预付卡；  
2、银联与交通银行发行的太平洋世博非接触芯片预付卡；  
3、商家：商场、超市、餐饮、娱乐、美容、理发等各个行业；  
4、第三方发卡机构：与众多商家签订协议，布放受理POS终端，发行一张跨行业消费的预付卡，可到众多联盟商户刷卡消费；  
5、其它  
全球通卡是移动的记名卡，这种卡是先使用后交费的。当然，全球通也是可以充值的！哪个月充值也就抵哪个月话费！不能抵欠费！CDMA是电信的卡

# 参考文档 #

> [http://www.wdzj.com/news/zhifu/28542.html][http_www.wdzj.com_news_zhifu_28542.html]  
> [http://wenku.baidu.com/view/282268fb31b765ce050814b0.html][http_wenku.baidu.com_view_282268fb31b765ce050814b0.html]  
> [http://baike.baidu.com/link?url=HXlpwoeGrcIs-zTqgbHWIAL\_\_pfVqNVSUMUz7Y6GHhE-YAm9vyY6FwCUcdWWnFIpMNfh4Q57NxMrLdV85Geir\_][http_baike.baidu.com_link_url_HXlpwoeGrcIs-zTqgbHWIAL_pfVqNVSUMUz7Y6GHhE-YAm9vyY6FwCUcdWWnFIpMNfh4Q57NxMrLdV85Geir]  
> [http://baike.baidu.com/view/283327.htm][http_baike.baidu.com_view_283327.htm]

[20160503223320201]: /images/20220724/854754ab80724bd08475c0907c94ec70.png
[http_www.wdzj.com_news_zhifu_28542.html]: http://www.wdzj.com/news/zhifu/28542.html
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[http_baike.baidu.com_link_url_HXlpwoeGrcIs-zTqgbHWIAL_pfVqNVSUMUz7Y6GHhE-YAm9vyY6FwCUcdWWnFIpMNfh4Q57NxMrLdV85Geir]: http://baike.baidu.com/link?url=HXlpwoeGrcIs-zTqgbHWIAL__pfVqNVSUMUz7Y6GHhE-YAm9vyY6FwCUcdWWnFIpMNfh4Q57NxMrLdV85Geir_
[http_baike.baidu.com_view_283327.htm]: http://baike.baidu.com/view/283327.htm