国际金融互联报文规范SWIFT之银行识别代码BIC Code介绍

小鱼儿 2022-06-14 08:59 2903阅读 0赞

之前通过几篇文章介绍了现代化支付系统行号CNAPS Code、以及金融机构编码的组成，如下所示：

[人民银行现代化支付系统CNAPS行号介绍][CNAPS]

[金融机构编码结构完整介绍][Link 1]

但前面这些编号主要用于国内银行间的支付结算报文传递。而在国际业务，涉及境外外资银行之间的报文传递，人民银行制定的编码规范显然是无法满足需求的，这就引出了SWIFT—Society for Worldwide Interbank FinancialTelecommunications（环球同业银行金融电讯协会，注意不是Apple的Swift语言）。

SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心(Swifting Center），并为各参加国开设集线中心(National Concentration），为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（Message）来完成金融交易。

SWIFT常用的报文规范

MT000~MT099：SWIFT系统报文

MT100~MT199：客户付款及支票

MT200~MT299： 金融机构转账

MT300~MT399：外汇金融市场，货币市场及其他

MT400~MT499：托收及现金运送单

MT500~MT599：证券市场

MT700~MT799：贵金属和辛迪加

MT700~MT799： 跟单信用证及保函

MT800~MT899：旅行支票

MT900~MT999： 现金管理和客户状态

银行识别代码-BIC Code

BIC Code（Bank Identifier Code）是由SWIFT协会提出并被ISO通过的银行识别代码，由十一位的数字或字母组成，这是十一位BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为：BKCH（银行代码）、CN（国家代码）、BJ（地区代码）、300（分行代码）。

1.  银行代码（Bank Code）：由四位英文字母组成，每家银行只有一个银行代码，并由其自定，通常是该行的行名字头缩写，适用于其所有的分支机构
2.  国家代码（Country Code）：由两位英文字母组成，用以区分用户所在的国家和地理区域
3.  地区代码（Location Code）：由0、1以外的两位数字或两位字母组成，用以区分位于所在国家的地理位置，如时区、省、州、城市等
4.  分行代码（Branch Code）：由三位字母或数字组成，用来区分一个国家里某一分行、组织或部门，如果银行的BIC只有八位而无分行代码时，其初始值订为“XXX”

国内银行总行的银行识别代码示例

如下代码列举了银行总行的识别代码（只包含前8位），代码后需要统一添加代表分行的3位阿拉伯数字代号

中国银行：BKCHCNBJ

工商银行：ICBKCNBJ

建设银行：PCBCCNBJ

农业银行：ABOCCNBJ

招商银行：CMBCCNBS

交通银行：COMMCN

中信银行：CIBKCNBJ

........

[金融结算系统的基础业务之账户体系结构分析][Link 2]

[密押加密技术的前世，还挺有意思的][Link 3]

[与金融系统对接，了解这些方式就够了][Link 4]

[大家总说的银行日终批处理，到底做了些什么][Link 5]

[银联的跨行清算体系架构分析][Link 6]

![Image 1][]

[CNAPS]: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIyMjQ1OTQ3Ng==&mid=2247484100&idx=1&sn=8076441809fc3718a849846326a33a90&chksm=e82c61ffdf5be8e9762698267eb36915ef5e25c4f4a73a71b9dae6f3d71a2a5fa6c9363bbb25&scene=21#wechat_redirect
[Link 1]: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIyMjQ1OTQ3Ng==&mid=2247484092&idx=1&sn=821f080d32d7bbc8e09e11ef5d664670&chksm=e82c6187df5be8913bc63417efdbba6aeb1794a3a7575c2beae6c264b43f588e969a72dde159&scene=21#wechat_redirect
[Link 2]: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIyMjQ1OTQ3Ng==&mid=2247484102&idx=1&sn=f6030178c3cbf3fa7ae51d923b9d8f31&chksm=e82c61fddf5be8eb6eea9db9c6dfa9e15fae0d975df202bc267e8498f969eb86dd7a71d5e1a9&scene=21#wechat_redirect
[Link 3]: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIyMjQ1OTQ3Ng==&mid=2247484096&idx=1&sn=9f792dec9f5369af8d68d615cd4c32ab&chksm=e82c61fbdf5be8edc204cc22ca2c66da98b67ae6d0e5bcaf430dfc71a4451423d4c40345af5c&scene=21#wechat_redirect
[Link 4]: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIyMjQ1OTQ3Ng==&mid=2247484089&idx=1&sn=bc274b24f26919c82b8bfd86923730b4&chksm=e82c6182df5be8945333cadb7c7ec23c11cd31c9e54262af4957ec8604d14815a6c6b1ed0e0e&scene=21#wechat_redirect
[Link 5]: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIyMjQ1OTQ3Ng==&mid=2247484081&idx=1&sn=76526e7f6f00df1d8ae3f460f40200cf&chksm=e82c618adf5be89c3e50444582bab9ff63844629b1cf0478d3ef274394b84ddb4829a42e07d9&scene=21#wechat_redirect
[Link 6]: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIyMjQ1OTQ3Ng==&mid=2247484010&idx=1&sn=e7d24a6ab2ea95a7d68227252fd6b13f&chksm=e82c6151df5be847623fd19a58ff60e2c5b6df9ab9d17cba993df4cbea61ab8b1ba109ec44ad&scene=21#wechat_redirect
[Image 1]: