银行卡收单____商户费率_代理商分润

刺骨的言语ヽ痛彻心扉 2022-06-06 12:13 182阅读 0赞

你说的费率是每笔交易向商家收取的费用，这个根据商家的不同以及平均交易额的不同，当然要有变化啊。如果统一规定个1%，那小卖铺就会乐死，而卖房子的就得骂死了。所以银联是根据行业的不同来规定这个费率的，最低的是政府，只有0.几%，最高的是烟草专卖，好像是2.5%。  
而分润是收取的手续费再分配的比例，一直就是按721啊。发卡行拿7，收单机构拿2，银联拿1。  
第三方在费率和分润比例上都是有突破的，根据风险控制和营销情况，可能更低，也有更高的。

首先一笔通过pos机完成的刷卡交易，我理解就是线下收单业务，那么正常情况下，也是通常情况下需要三方参与，也就是发卡行、收单机构、银联。当然还有可能特殊情况，两方参与也就是发卡行、收单机构。在这里银行作为发卡行也可能是收单机构，所以有种情况就是商户在招行的pos机上刷招行银行卡的交易。  
再说目前各参与方，三方参与和两方参与的大同小异，区别就是是否跨行交易，中国银联作为大陆唯一的银联卡刷卡交易跨行转接清算组织（请注意我说的是银联卡）要求所有银联卡跨行交易必须走银联的通道和网络，也就是说银联必须分一杯羹的。发卡行基本上就是各大金融机构也就是银行了，收单机构也可能是银行，也可以是第三方非金融机构（第三方非金包括了银联的子公司银联商务）  
最后说分润，楼主也提到了：国家统一规定的费率是0.38、0.78、1.25%，按7/2/1原则分润。这是人行、银联、发改委等等制定的政策，大家都得按照规章制度执行。但是，我需要强调的是但是，上有政策下有对策，收单业务讲究规模效应，为了尽可能多地拓展商户提高刷卡交易量，各参与方基本上什么手段都在用，目的就是一个降低手续费，因为手续费更低，才有市场竞争力，商户才会跟你签约用你的pos机，这样才有交易量，量大了薄利多销。  
所以结论是正常情况下，一笔刷卡手续费还是按照7：2：1来分润的，但是为了利益最大化市场出现了本代本业务，也就是收单机构和发卡行撇开银联自己玩，然后把银联改得的10%瓜分了。当然了如果发卡行和收单机构就是同一个参与方，也就是刚才举例招行pos机刷招行银行卡，更没银联什么事了，这里分润规则就变了。比如支付宝的互联网支付（快捷支付）直连银行就是这么干的。  
楼主提到：市面上的第三方支付公司的pos机费率有很多种，比如0.38、0.4、0.5等等。  
这个其实也简单，有一可能就是第三方非金机构直连银行，pos刷卡交易不走银联通道，手续费就是第三方和银行直接谈了，成本可以很低，比银联收费低很多啦！也可能完全不按照发改委的1.25、0.78、038来了，所以再签约费率基础上和商户随意签啦！利润空间大很多了。所以现在线下收单业务很乱很乱，基本上价格战，拼到帐时间和费率了，银行为了吸储、非金机构第三方为了生存，银联商务股为了把控市场，大家都是无所不用其极，都是现行费率和分润制度惹得（个人理解）。