浅析微信支付：(余额提现)企业付款到微信用户零钱或银行卡账户

╰半橙微兮° 2021-11-16 09:58 594阅读 0赞

如果你是做电商或者某些有福利返利的系统，基本上会遇到诸如 余额提现 这类需求，主要就是平台向用户返利现金，积累到某一个门槛，可以领取到自己的余额账号、银行卡；或者是使用为用户发送现金红包的方式。

接下来的两篇文章，会为大家描述在微信支付中，像用户付款的以上三种方式。

以下为三种付款方式的必要条件：

商户号（或同主体其他非服务商商户号）已入驻90日
    商户号（或同主体其他非服务商商户号）有30天连续正常交易
    登录微信支付商户平台-产品中心，开通企业付款。

## 企业付款到微信用户零钱 ##

企业付款提供由商户直接付钱至用户微信零钱的能力，支持平台操作及接口调用两种方式，资金到账速度快，使用及查询方便。主要用来解决合理的商户对用户付款需求，比如：保险理赔、彩票兑换等等。

如何开通？

入驻成为商户：在线提交营业执照、身份证、银行账户等基本信息，快速提交申请；
    超级管理员开通：前往商户平台-产品中心-企业付款到零钱-申请开通；
    特殊要求：交易资金是即时入账到商户号基本户的商户，需要满足以下要求：需入驻满90天，连续交易30天。

所需资料：开通企业付款到零钱功能无需提供额外的材料。  
费用：试用期间免费使用。

### 应用场景 ###

企业付款为企业提供付款至用户零钱的能力，支持通过API接口付款，或通过微信支付商户平台（pay.weixin.qq.com）网页操作付款。

以下为官方的解释：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_1

抓重点，首先需要知道的是，开通了运营账户的商户，付款时会从运营账户余额中扣除，这个一定要注意，以免金额不足时付款失败（可以使用主账户为运营账户充值，参考\[交易中心\]-\[充值/转入\]）。

以下为特别需要注意的地方，为大家标记出来，设计系统时一定要参考一下，以免入坑。

![1441611-20190721165606740-752360495.png][]

接口链接

https://api.mch.weixin.qq.com/mmpaymkttransfers/promotion/transfers

是否需要证书

请求需要双向证书。  
调用接口

注意事项：  
◆ 当返回错误码为“SYSTEMERROR”时，请不要更换商户订单号，一定要使用原商户订单号重试，否则可能造成重复支付等资金风险。  
◆ XML具有可扩展性，因此返回参数可能会有新增，而且顺序可能不完全遵循此文档规范，如果在解析回包的时候发生错误，请商户务必不要换单重试，请商户联系客服确认付款情况。如果有新回包字段，会更新到此API文档中。  
◆ 因为错误代码字段err\_code的值后续可能会增加，所以商户如果遇到回包返回新的错误码，请商户务必不要换单重试，请商户联系客服确认付款情况。如果有新的错误码，会更新到此API文档中。  
◆ 错误代码描述字段err\_code\_des只供人工定位问题时做参考，系统实现时请不要依赖这个字段来做自动化处理。

PS：目前支持向指定微信用户的openid付款。

官方文档如下：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_2

具体的传入参数，这里就不一一列举了，请大家参考一下官方文档，下面贴上具体的实现源码：

/** * [微信支付提现接口] - 保存调用的相关记录 * @param payment 支付对象 * @param wxPayConfig 微信支付单例对象 * @return map * * @author yclimb * @date 2018/7/30 */ public Map<String, String> saveWxPayTransfers(Payment payment, WXPayConfig wxPayConfig) throws Exception { // 支付前验证 // 微信支付对象 // WXPay wxPay = new WXPay(WXPayConfigImpl.getInstance()); WXPay wxPay = new WXPay(wxPayConfig); // 微信退款接口 Map<String, String> resultMap = wxPay.transfers(...); logger.info("saveWxPayTransfers:resultMap:" + resultMap.toString()); // 下单失败，进行处理 if (WXPayConstants.FAIL.equals(resultMap.get(WXPayConstants.RETURN_CODE)) || WXPayConstants.FAIL.equals(resultMap.get(WXPayConstants.RESULT_CODE))) { // 处理结果返回，无需继续执行 // 余额不足提醒 if (WXPayCodeEnum.ERR_CODE_NOTENOUGH.getCode().equals(resultMap.get(WXPayConstants.ERR_CODE))) { // 发送余额不足的消息提醒 } } // 付款记录修改 & 记录付款日志 return resultMap; }

以上为调用的应用方法，下面为大家贴出微信接口调用代码 `imall.weixin.sdk.WXPay`：

/** * 作用：企业向微信用户个人付款<br> * 场景：企业付款为企业提供付款至用户零钱的能力，支持通过API接口付款，或通过微信支付商户平台（pay.weixin.qq.com）网页操作付款。 * 接口文档地址：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_2 * * @param partner_trade_no 商户订单号 * @param openid 用户openid * @param amount 企业付款金额 * @param desc 企业付款描述信息 * @param spbill_create_ip 该IP可传用户端或者服务端的IP * @return API返回数据 * @throws Exception e */ public Map<String, String> transfers(String partner_trade_no, String openid, String amount, String desc, String spbill_create_ip) throws Exception { /** 构造请求参数数据 **/ Map<String, String> data = new HashMap<>(); // 商户订单号 partner_trade_no 是 10000098201411111234567890 String 商户订单号，需保持唯一性(只能是字母或者数字，不能包含有符号) data.put("partner_trade_no", partner_trade_no); // 用户openid openid 是 oxTWIuGaIt6gTKsQRLau2M0yL16E String 商户appid下，某用户的openid data.put("openid", openid); // 校验用户姓名选项 check_name 是 FORCE_CHECK String NO_CHECK：不校验真实姓名,FORCE_CHECK：强校验真实姓名 data.put("check_name", "NO_CHECK"); // 金额 amount 是 10099 int 企业付款金额，单位为分 data.put("amount", String.valueOf(new BigDecimal(amount).multiply(new BigDecimal(100)).setScale(2, BigDecimal.ROUND_HALF_UP).intValue())); // 企业付款描述信息 desc 是 理赔 String 企业付款操作说明信息。必填。 data.put("desc", desc); // Ip地址 spbill_create_ip 是 192.168.0.1 String(32) 该IP同在商户平台设置的IP白名单中的IP没有关联，该IP可传用户端或者服务端的IP。 data.put("spbill_create_ip", spbill_create_ip); /** 以下参数为非必填参数 **/ /*// 设备号 device_info 否 013467007045764 String(32) 微信支付分配的终端设备号 data.put("device_info", "xxx"); // 收款用户姓名 re_user_name 可选 王小王 String 收款用户真实姓名。(如果check_name设置为FORCE_CHECK，则必填用户真实姓名) data.put("re_user_name", "xxx");*/ // 微信调用接口 Map<String, String> resultMap = this.transfers(data); WXPayUtil.getLogger().info("wxPay.transfers:" + resultMap); return resultMap; }

PS：推荐数据库中对于金额存储为数值单位，以分为单位来存储，1.1元可以储存为101，这样和微信对应，会方便很多。

对于企业付款查询的接口，这里就不详细描述了，以下为具体的官方文档链接：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=14_3

需要的朋友，根据文档进行接口查询即可，非高频接口。

## 企业付款到银行卡 ##

企业付款到银行卡提供由商户直接付钱至指定银行卡账户的能力，支持平台操作及接口调用两种方式，资金到账速度快，使用及查询方便。主要用来解决合理的商户对用户付款需求，比如：保险理赔、彩票兑换等等。

开通流程：

入驻成为商户：在线提交营业执照、身份证、银行账户等基本信息，快速提交申请；
    超级管理员开通：前往商户平台-产品中心-企业付款到银行卡-申请开通；
    特殊要求：交易资金是即时入账到商户号基本户的商户，需要满足以下要求：需入驻满90天，连续交易30天。

所需资料：开通企业付款到银行卡功能无需提供额外的材料。  
费用：此功能需收取手续费，按照单笔金额收取，每笔收取0.1%,最低1元，最高25元。  
应用场景

微信支付已上线企业付款至银行卡功能。商户可以将商户号余额付款至指定的收款银行账户。通过指定收款银行账户户名、卡号，以及收款银行信息即可实现付款。

官方文档地址：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=24_1&index=1

功能说明：

企业付款至银行卡只支持新资金流类型账户
    目前企业付款到银行卡支持17家银行，更多银行逐步开放中
    付款到账实效为1-3日，最快次日到账
    每笔按付款金额收取手续费，按金额0.1%收取，最低1元，最高25元,如果商户开通了运营账户，手续费和付款的金额都从运营账户出。如果没有开通，则都从基本户出。
    每个商户号每天可以出款100万，单商户给同一银行卡付款每天限额5万
    发票：在账户中心-发票信息页面申请开票的商户会按月收到发票（已申请的无需重复申请）。
    企业付款到银行卡发票与交易手续费发票为拆分单独开具。

需要注意的是，微信支持的银行有限，具体的支持银行见如下链接：

https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/mch_pay.php?chapter=24_4&index=5

所以肯定会出现不支持的银行，小伙伴们在开发的时候，可以在前后端控制用户选择提现银行来解决。

平台上手动付款流程：

在产品中心，开通企业付款到个人银行卡功能
    进入交易中心-企业付款到银行卡页面进行付款
    指定收款银行账号、户名、收款方开户行，及付款金额信息，即可实现付款

接口链接

https://api.mch.weixin.qq.com/mmpaysptrans/pay_bank

是否需要证书

请求需要双向证书。  
调用接口

接口介绍：  
用于企业向微信用户银行卡付款  
目前支持接口API的方式向指定微信用户的银行卡付款。

接口调用规则：

◆ 单商户日限额——单日100w
    ◆ 单次限额——单次5w
    ◆ 单商户给同一银行卡单日限额——单日5w